Arreglar el auto, comprar una televisión, hacer una escapada de fin de semana o festejar el cumpleaños de tu hijo, son solo algunos de los motivos por los cuales podemos necesitar una pequeña ayuda económica. Frente a la necesidad de dinero podemos acceder a distintos tipos de préstamos en Estados Unidos, pero, ¿cuál es la mejor alternativa en 2025?
Hoy en día existen múltiples métodos para obtener dinero en efectivo para consumos personales. Además de los bancos, podemos optar por financiarnos con la tarjeta de crédito o pedir un préstamo online. Sin embargo, es muy importante analizar todas las alternativas antes de tomar una decisión.
Qué vas a encontrar en esta nota:
Cuáles son los tipos de préstamos en Estados Unidos
Pedir un préstamo es una decisión complicada, sobre todo, cuando no conocemos las alternativas a fondo. Algunos pueden parecer simples, pero luego nos vemos forzados a pagar muchos intereses por no haber investigado lo suficiente.
Te ahorramos el trabajo con un análisis exhaustivo de los distintos tipos de préstamos en USA en 2025, para que puedas avanzar luego en datos con cada tipo de producto e institución financiera.
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Préstamos bancarios
Los préstamos bancarios son contratos a través de los cuales la entidad financiera -el banco- adelanta una cantidad de dinero a otra persona llamada prestatario, con la obligación de que esta última devuelva el capital y pague unos intereses cada mes.
Los bancos ofrecen una enorme cantidad de alternativas con distintos nombres que funcionan de la misma manera.
Tipos de créditos en USA en 2025: préstamos personales
Existen distintas soluciones para atravesar momentos difíciles en términos económicos. Aquí te acercamos una guía práctica sobre los tipos de préstamos disponibles en EE.UU. en 2025, y cómo elegir el más adecuado para ti:
- Préstamos personales sin garantía: No requieren que ofrezcas un aval o garantía, como tu casa o auto. Se basan en tu historial crediticio y capacidad de pago. Pueden usarse para consolidar deudas, cubrir gastos inesperados o financiar proyectos personales. Los montos varían, pero pueden ir desde $1,000 hasta $35,000. Las tasas de interés (APR) varían según tu calificación crediticia.
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- Líneas de crédito personales: Ofrecen flexibilidad para acceder a fondos cuando los necesites, hasta un límite de crédito aprobado. Son útiles para cubrir gastos inesperados, proyectos a largo plazo o como protección contra sobregiros. Funcionan como una tarjeta de crédito, pero con tasas de interés potencialmente más bajas. La tasa de interés suele ser variable, basada en la tasa preferencial del Wall Street Journal.
- Préstamos personales asegurados: Requieren que ofrezcas un aval, como un vehículo o una cuenta de ahorros. Suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos sin garantía. El riesgo es que, si no puedes pagar, podrías perder el activo que ofreciste como garantía.
- Préstamos del gobierno: El gobierno de EE.UU. ofrece préstamos para diversos fines, como educación, vivienda, desastres naturales o para iniciar un negocio. Estos préstamos suelen tener condiciones más favorables que los préstamos privados. Los requisitos y procesos de solicitud varían según el programa.
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Cómo saber cuál te conviene
- Evalúa tus necesidades y capacidad de pago: Determina cuánto dinero necesitas y para qué lo usarás. Analiza tus ingresos, gastos y deudas actuales para saber cuánto puedes pagar mensualmente.
- Revisa tu puntaje de crédito: Tu puntaje de crédito es un factor clave para determinar si te aprueban un préstamo y qué tasa de interés te ofrecen. Revisa tu reporte de crédito para identificar errores y mejorar tu puntaje antes de solicitar un préstamo.
- Compara opciones: Investiga diferentes prestamistas, como bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Compara tasas de interés (APR), plazos de pago, comisiones y otros términos.
- Considera el propósito del préstamo: Si necesitas flexibilidad, una línea de crédito personal puede ser mejor. Si tienes un gasto específico en mente, un préstamo personal a plazos puede ser más adecuado. Para consolidar deudas, busca préstamos con tasas de interés más bajas que las de tus deudas actuales.
- Lee la letra pequeña: Antes de aceptar un préstamo, asegúrate de entender todos los términos y condiciones, incluyendo las comisiones por pago anticipado, los cargos por pago tardío y las consecuencias de no pagar.
Dónde encontrar préstamos personales en EEUU
- Bancos tradicionales: PNC Bank y Wells Fargo ofrecen préstamos y líneas de crédito personales.
- Cooperativas de crédito: USC Credit Union y OAS FCU ofrecen préstamos personales con tasas competitivas y servicio personalizado.
- Prestamistas en línea: Hay muchas opciones en línea, pero es importante investigar y elegir prestamistas confiables.
Consideraciones adicionales para 2025
- Tasas de interés: Mantente al tanto de las previsiones de los tipos de interés en EE.UU., ya que esto puede afectar el costo de tu préstamo.
- Innovación Fintech: Explora plataformas de finanzas personales como Front, que te ayudan a gestionar tus finanzas y encontrar opciones de crédito personalizadas.
Al seguir estos consejos, podrás elegir el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades y tomar el control de tus finanzas en 2025.
Créditos personales online
Pedir un préstamo para hacer frente a algún imprevisto puede ser una buena idea. Por suerte, los bancos y las tarjetas de crédito no son nuestras únicas alternativas. Obtener un crédito personal ya no significa hacer filas interminables en bancos y presentar decenas de documentos. Hoy se puede conseguir dinero a través de internet, en sitios seguros.
Además de evitarnos la burocracia bancaria, los préstamos online tienen una tasa de interés relativamente baja y algunos permiten obtener nuestro primer crédito a tasa 0 sin pagar comisiones. Esto quiere decir que la primera vez que necesitemos dinero no tendremos que devolver nada más que lo prestado, es decir, que el precio es cero.
Puede ser una forma fácil de salir de una situación económica complicada sin recurrir a nuestros padres, familiares o entidades financieras con propuestas poco convenientes para los bolsillos más ajustados.
Préstamos con tarjeta de crédito
Algunas personas prefieren financiarse con la tarjeta de crédito en lugar de pedir un préstamo por la comodidad que esto representa. Sin embargo, recurrir al pago mínimo de la tarjeta puede ser un error demasiado costoso. Tan costoso que podemos pasar los próximos 10 años endeudados.
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Si bien es posible no es tan grave realizar el pago mínimo si surgen algunos gastos inesperados, esto no debería convertirse en una práctica habitual, ya que podemos desarrollar una dependencia poco saludable con el sistema bancario. Sobre todo, cuando tenemos otras alternativas como préstamos personales online.
Por lo general, el pago mínimo representa alrededor del 5 por ciento de lo adeudado más los gastos fijos no financiables, como los costos administrativos, anuales, intereses, cargos por mora, comisiones, impuestos, adelantos en efectivo y las cuotas.
Por lo tanto, el monto mínimo está compuesto en su mayoría por intereses, comisiones o impuestos y no por aquellos pagos que podrían reducir el capital adeudado, es decir, lo que estamos financiando. De esta forma, se paga el mínimo, pero la deuda no se reduce significativamente.
Esta forma de financiamiento, es mucho más cara que los préstamos personales bancarios u online, ya que supone intereses sobre el saldo superiores al 60 o 70 por ciento anual.
Además, el monto del pago mínimo no es fijo y eso puede ser perjudicial para aquellas personas que prefieran planear sus finanzas de manera organizada.
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