Vivir en Estados Unidos trae muchas oportunidades, pero también grandes responsabilidades financieras. En un país donde las tarjetas de crédito, los préstamos personales y las hipotecas son parte de la vida cotidiana, no es extraño que miles de familias se enfrenten a deudas imposibles de pagar. Cuando esa situación se vuelve insostenible, una alternativa legal es declarar bancarrota.
En ese momento aparece una figura clave: el bankruptcy lawyer, o abogado de bancarrota. Este profesional especializado ayuda a las personas y a las empresas a enfrentar un proceso que, aunque difícil, puede significar un nuevo comienzo económico.
Para los hispanos que viven en USA, entender cómo funciona este sistema y cuál es el papel de un abogado de bancarrota es fundamental para proteger el futuro financiero propio y de la familia.
En esta guía te contamos en detalle qué hace un bankruptcy lawyer, cuáles son los tipos de bancarrota más comunes en Estados Unidos, cuánto cuesta contratar sus servicios y cómo elegir al profesional adecuado.
¿Qué es un bankruptcy lawyer?
Un bankruptcy lawyer es un abogado especializado en casos de bancarrota dentro del sistema legal de Estados Unidos. Su trabajo es acompañar al cliente durante todo el proceso legal, desde la primera consulta hasta la resolución del caso en la corte federal.
Entre sus funciones principales se encuentran:
- Explicar las opciones legales disponibles.
- Determinar si la persona califica para el Capítulo 7 o el Capítulo 13 de la ley de bancarrota.
- Preparar y presentar la documentación necesaria ante la corte.
- Representar al cliente en audiencias y negociaciones con acreedores.
- Defender los derechos del deudor y buscar la mejor salida posible.
En pocas palabras, el bankruptcy lawyer es el guía que ayuda a atravesar un proceso complejo con el menor impacto posible.
Tipos de bancarrota en Estados Unidos
En Estados Unidos existen diferentes tipos de bancarrota según la situación económica de cada persona o empresa. Los más comunes para individuos son el Capítulo 7 (Chapter 7) y el Capítulo 13 (Chapter 13).
- Capítulo 7 (Chapter 7): Se conoce como liquidación, porque permite eliminar gran parte de las deudas no aseguradas, como tarjetas de crédito o facturas médicas, aunque puede implicar la venta de algunos bienes.
- Capítulo 13 (Chapter 13): En cambio, está orientado a quienes tienen ingresos estables, pero necesitan reestructurar sus pagos para evitar embargos o perder su vivienda.
Además de estos dos capítulos, también existen otras formas de bancarrota menos frecuentes, como el Capítulo 11, destinado principalmente a negocios y grandes empresas que buscan reorganizarse sin cerrar, o el Capítulo 12, que se aplica a agricultores y pescadores.
Conocer estas diferencias es esencial para elegir el camino correcto, ya que cada proceso tiene requisitos distintos, tiempos de resolución y consecuencias sobre el historial crediticio.
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Chapter 7 Bankruptcy
Conocido como liquidación de deudas, es el tipo más común. Permite eliminar la mayoría de las deudas no aseguradas, como tarjetas de crédito, facturas médicas o préstamos personales.
El proceso suele durar entre 3 y 6 meses y exige cumplir con una prueba de ingresos (means test) que determina si la persona realmente no puede pagar sus deudas.
Chapter 13 Bankruptcy
También llamado reorganización de deudas, está pensado para quienes tienen ingresos regulares pero no pueden afrontar sus pagos actuales. En este caso, la corte aprueba un plan de pagos de entre 3 y 5 años, durante el cual se van reduciendo o reestructurando las deudas.
Es una opción útil para quienes buscan conservar su casa o su auto y necesitan más tiempo para ponerse al día.
| Característica | Chapter 7 (Liquidación) | Chapter 13 (Reorganización) |
|---|---|---|
| Objetivo principal | Eliminar deudas no aseguradas como tarjetas de crédito, préstamos personales y facturas médicas. | Reestructurar las deudas en un plan de pagos aprobado por la corte. |
| Duración del proceso | Rápido: entre 3 y 6 meses. | Largo: entre 3 y 5 años de pagos mensuales. |
| Requisitos | Pasar la means test (prueba de ingresos). | Tener ingresos estables para cumplir con el plan de pagos. |
| Bienes personales | Posible liquidación de algunos bienes para pagar acreedores, aunque existen exenciones (por ejemplo, vivienda o auto básico). | El deudor conserva sus bienes mientras cumpla con el plan de pagos. |
| Impacto en el crédito | Se mantiene en el historial crediticio hasta 10 años. | Se mantiene en el historial crediticio hasta 7 años. |
| Costo aproximado del abogado | Entre 1,200 y 2,500 dólares. | Entre 3,000 y 5,000 dólares. |
| Ideal para… | Personas sin ingresos suficientes para afrontar sus deudas. | Personas con ingresos regulares que quieren evitar embargos o conservar su vivienda. |
¿Cuánto cuesta contratar un bankruptcy lawyer?
El costo de un abogado de bancarrota depende del estado, la experiencia del profesional y la complejidad del caso. Sin embargo, existen promedios:
- Chapter 7: entre 1,200 y 2,500 dólares.
- Chapter 13: entre 3,000 y 5,000 dólares.
A esto se suman las tasas de presentación en la corte, que rondan los 300 a 400 dólares.
En muchos casos, los abogados ofrecen una consulta inicial gratuita para evaluar la situación y explicar los pasos a seguir. Esta primera reunión permite comparar opciones antes de tomar una decisión.
Cómo elegir al mejor bankruptcy lawyer
Elegir al abogado adecuado es una decisión que impactará directamente en el resultado del caso. Algunos aspectos a considerar son:
- Experiencia comprobada: preguntar cuántos casos de bancarrota maneja cada año.
- Idioma y comunicación: para la comunidad hispana, contar con un abogado que hable español o tenga asistentes bilingües puede ser determinante.
- Reseñas y referencias: revisar opiniones en Google Reviews, Yelp y en el directorio de la American Bar Association.
- Honorarios claros: exigir un presupuesto detallado desde el inicio, para evitar sorpresas.
- Disponibilidad: un buen abogado debe estar accesible para responder dudas y mantener informado al cliente en cada etapa.
Preguntas frecuentes sobre bancarrota y abogados
Para terminar, compartimos algunas respuestas a dudas frecuentes:
¿Declarar bancarrota arruina el crédito para siempre?
No. El historial de crédito se verá afectado durante un tiempo, pero es posible reconstruirlo. Muchas personas logran obtener tarjetas de crédito o préstamos nuevamente entre 2 y 4 años después de la bancarrota.
¿Puedo declarar bancarrota sin un abogado?
La ley permite hacerlo, pero no es recomendable. Los trámites son complejos y un error en la presentación de documentos puede llevar a que el caso sea rechazado.
¿Un bankruptcy lawyer también negocia con bancos y acreedores?
Sí. Además de representarte en la corte, el abogado puede buscar acuerdos con los acreedores para reducir intereses o lograr plazos de pago más favorables.
Abogados que son aliados
Un bankruptcy lawyer puede marcar la diferencia entre un futuro económico bloqueado por las deudas y la posibilidad de un nuevo comienzo. Para quienes viven en Estados Unidos, entender cómo funcionan el Chapter 7 y el Chapter 13, cuánto cuesta este servicio legal y qué criterios usar para elegir al mejor profesional es clave.
La bancarrota no es el fin: puede ser una oportunidad para recuperar la estabilidad financiera y construir una vida más ordenada. Y en ese camino, un abogado especializado en bancarrota es el aliado que asegura que cada paso se dé de la manera correcta.
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